Ferramentas — Mais Valor

✦ Calculadora Mais Valor

Juros Compostos

Capital inicial (R$) Aporte mensal (R$) Taxa anual (%) Período (anos)

Montante final

—

Total investido

—

Juros ganhos

—

Evolução do patrimônio

• Não inclui IR sobre rendimentos

• Rentabilidade passada não garante retornos futuros

Minha Carteira

Renda mensal estimada

R$ 0,00

Renda anual estimada

R$ 0,00

Total investido

R$ 0,00

DY médio carteira

0.0%

Distribuição da renda mensal

Aposentadoria & Independência

Sua idade atual Idade de aposentadoria Renda mensal desejada (R$) Taxa de retorno anual (%)

Patrimônio necessário

—

Aporte mensal necessário

—

Anos até a meta

—

Gasto mensal hoje (R$) Patrimônio que você já tem (R$) Aporte mensal (R$) Retorno real ao ano (%) — já descontada a inflação Taxa de retirada segura ao ano (%)

Seu número da liberdade (patrimônio-alvo)

—

Tempo até viver de renda

—

Você já andou

—

Renda passiva que o alvo gera (por mês)

—

Acumulação ao longo dos anos

O que é FIRE:

• FIRE (Financial Independence, Retire Early) = juntar patrimônio suficiente para viver da renda dele.

• O "número da liberdade" costuma ser 25× seu gasto anual — o que equivale a sacar 4% ao ano (a "regra dos 4%").

• Use o retorno real (acima da inflação), porque seus gastos também sobem com a inflação.

• É uma estimativa de longo prazo — o mercado oscila e a regra dos 4% é um ponto de partida, não garantia.

Calculadora de DY

Preço pago (compra) (R$) Preço atual (R$) Dividendo / rendimento mensal por cota (R$) Quantidade de cotas Reinvestir dividendos na projeção? Anos de projeção

DY mensal (preço atual)

—

DY anual (preço atual)

—

Yield on Cost mensal

—

Yield on Cost anual

—

Renda mensal atual

—

Total investido

—

Valorização da cota

—

Projeção da renda mensal (com/sem reinvestimento)

• DY: rendimento sobre o preço atual de mercado

• Yield on Cost: rendimento sobre o preço que você pagou — mostra o "DY real" da sua posição

• A projeção assume preço e dividendo por cota constantes — é uma simplificação

Valuation por DCF Simplificado

Lucro por ação (LPA) atual — R$ Taxa de crescimento anual (%) Taxa de desconto / WACC (%) Período de crescimento (anos) Múltiplo terminal (P/L estável) Margem de segurança (%)

Valor justo estimado

—

Preço c/ margem segurança

—

Valor do fluxo (10 anos)

—

Valor terminal

—

Fluxo de caixa descontado por ano

• Como interpretar:

• Valor justo: VP dos fluxos futuros + valor terminal

• Margem de segurança: desconto para proteger contra incertezas

• WACC: custo médio ponderado de capital (use 10-15%)

• É uma estimativa — use como referência, não como verdade absoluta

Preço Teto (Método Bazin)

Dividendo médio mensal por cota/ação (R$)

Proventos pagos nos últimos 12 meses, por cota/ação (R$)

Pra pagador irregular (2 a 4 pagamentos por ano), some tudo que caiu na conta nos últimos 12 meses. Isso evita multiplicar um mês típico por 12 e errar o dividendo anual.

Yield mínimo exigido (% a.a.) Preço atual de mercado (R$)

Preço teto (Bazin)

—

Dividendo anual estimado

—

Yield no preço atual

—

Situação

—

Preço atual vs. Preço Teto

• Como funciona o Método Bazin:

• Preço teto = Dividendo anual esperado ÷ Yield mínimo exigido

• Decio Bazin sugeria um yield mínimo de 6% a.a. para ações boas pagadoras de dividendos

• Comprar abaixo do preço teto tende a garantir o yield mínimo desejado a partir do preço pago

• Não considera crescimento, dívida ou qualidade do negócio — combine com outras análises

Número de Graham

LPA — Lucro por ação (R$) VPA — Valor patrimonial por ação (R$) Preço atual da ação (R$)

Valor justo (Número de Graham)

—

Margem de segurança

—

Situação

—

P/L atual

—

P/VP atual

—

Preço atual vs. Valor justo (Graham)

• Como funciona:

• Fórmula: Valor justo = √(22,5 × LPA × VPA)

• O fator 22,5 vem de um P/L máximo de 15 × um P/VP máximo de 1,5 — limites que Graham considerava razoáveis

• Funciona melhor para empresas maduras, lucrativas e com VPA positivo (ex: bancos, utilities, consumo)

• Pouco indicado para empresas de crescimento, com prejuízo ou de setores com contabilidade muito particular

Calculadora de IR / DARF

Tipo de operação Total vendido no mês (R$) Custo de aquisição dos ativos vendidos (R$) Corretagem e taxas (R$) Prejuízo acumulado a compensar (R$)

Resultado do mês

—

Isenção aplicável?

—

Alíquota

—

IR devido (DARF)

—

Prejuízo a compensar (próx. mês)

—

Composição do resultado

• Regras gerais (pessoa física):

• Ações (swing trade): 15% sobre o lucro, isento se as vendas do mês somarem até R$ 20.000

• ETF de ações: 15% sobre o lucro, mas sem a isenção de R$ 20.000 (só ação individual tem)

• Day trade: 20% sobre o lucro, sem isenção · o prejuízo de day trade só compensa lucro de day trade

• FIIs: 20% sobre o ganho na venda de cotas, sem isenção (rendimentos mensais distribuídos costumam ser isentos, mas o ganho de capital na venda não)

• Criptomoedas: 15% sobre o lucro, isento se as vendas do mês (todas as cripto somadas) ficarem até R$ 35.000

• DARF abaixo de R$ 10 não precisa ser pago — some ao mês seguinte

• Vencimento: último dia útil do mês seguinte · código DARF usual 6015

• Ferramenta educativa — não substitui orientação de um contador

Rebalanceamento de Carteira

Novo aporte disponível (R$)

Total da carteira

R$ 0,00

Soma dos % alvo

Alocação atual vs. alvo

• Passivo vs. Ativo:

• Passivo: direciona o novo aporte para os ativos mais abaixo do alvo, sem vender nada — evita gerar impostos

• Ativo: mostra o quanto comprar/vender de cada ativo para zerar o desvio imediatamente

• A soma dos % alvo deve ser 100% para o resultado ficar correto

Conversor de Inflação (IPCA)

Valor (R$) Ano de referência (poder de compra no passado)

Equivalente hoje (corrigido pelo IPCA)

—

Inflação acumulada no período

—

Projeção futura

Anos no futuro Inflação média esperada ao ano (%)

Poder de compra em N anos

—

Valor nominal necessário em N anos

—

Inflação acumulada (IPCA ano a ano)

• Série IPCA anual aproximada (IBGE) — ajuste no array IPCA_HIST caso queira valores oficiais atualizados

• A projeção futura usa uma taxa média constante informada por você

Comparador de Renda Fixa

Valor a investir (R$) Prazo (meses) CDI ao ano (%) Selic ao ano (%) — para o Tesouro Selic

CDB — % do CDI

LCI/LCA — % do CDI

Resultado líquido no vencimento

Quanto sobra no bolso (líquido de IR)

Como funciona:

• CDB e Tesouro Selic pagam IR pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias.

• LCI/LCA e Poupança são isentas de IR para pessoa física.

• Poupança rende 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano (é o piso atual).

• Não considera IOF (resgates com menos de 30 dias) nem o come-cotas — aqui é renda fixa que paga IR só no vencimento.

Reserva de Emergência

Gasto mensal essencial (R$) Meses de segurança desejados Quanto você já tem guardado (R$) Quanto consegue guardar por mês (R$) Rendimento da reserva ao ano (%) — líquido

Reserva ideal

—

Ainda falta guardar

—

Tempo para completar

—

Quando pronta, ela rende (por mês)

—

Evolução até a reserva ideal

Dica:

• A reserva serve para imprevistos (desemprego, saúde, conserto) — não é para investir buscando lucro.

• Deixe em algo com liquidez diária e baixo risco: Tesouro Selic, CDB de liquidez diária ou fundo DI.

• 6 meses de gastos é o padrão; autônomos e PJ costumam mirar 12 meses por terem renda menos previsível.

Come-cotas em Fundos

Valor investido (R$) Rentabilidade bruta ao ano (%) Prazo (anos) Tipo de fundo

Com come-cotas (líquido)

—

Sem come-cotas (líquido)

—

Quanto o come-cotas custou a você

—

Com come-cotas x Sem come-cotas

O que é o come-cotas:

• É a antecipação do IR nos fundos abertos (renda fixa, multimercado, DI) em maio e novembro de cada ano.

• O Leão cobra a menor alíquota (15% em fundos de longo prazo, 20% nos de curto prazo) direto em cotas do fundo.

• Como você paga imposto antes da hora, sobra menos dinheiro rendendo — é essa diferença que o gráfico mostra.

• Ações, ETFs, ações no exterior e a maioria dos ETFs de renda fixa não têm come-cotas (o "sem come-cotas" representa esse caso).

Conversor de Moedas e Cripto

Valor De Para

Resultado

—

Cotação usada

—

Carregando cotações...

Principais cotações em Real (R$)

• Cotações ao vivo via AwesomeAPI (mercado à vista, cotação de compra).

• Valores de referência — corretoras e casas de câmbio cobram spread e impostos (IOF).

Financiar x Alugar & Investir

Valor do imóvel (R$)

Entrada (R$)

Sistema

Juros do financiamento (% a.a.)

Prazo (anos)

Aluguel de um imóvel equivalente (R$/mês)

Valorização do imóvel (% a.a.)

Reajuste do aluguel (% a.a.)

Rendimento dos investimentos (% a.a.)

IPTU + manutenção do dono (% a.a.)

Custos de compra — ITBI + cartório (% do imóvel)

No fim do prazo, sai na frente

—

Patrimônio comprando

—

Patrimônio alugando + investindo

—

1ª parcela

—

Última parcela

—

Total de juros pagos

—

Total desembolsado (compra)

—

Evolução do patrimônio: comprar x alugar+investir

Como a comparação é feita (jogo justo):

• Comprando: você dá a entrada, paga a parcela (SAC ou Price) + IPTU/manutenção. Patrimônio = imóvel valorizado − saldo devedor.

• Alugando + investindo: você investe a entrada, paga o aluguel e investe todo mês a diferença (o que o comprador gastaria a mais). Patrimônio = total investido.

• Os dois gastam o mesmo por mês — a diferença vai toda para o investimento, para a comparação ser honesta.

• Levam a decisão: valorização do imóvel x rendimento dos investimentos. Imóvel comprado é pouco líquido — considere isso.

Salário Líquido: CLT x PJ

Salário CLT bruto (R$/mês) Nº de dependentes (IR)

Cenário PJ

Faturamento PJ (R$/mês)

Imposto PJ / Simples (%)

Contador (R$/mês)

Pró-labore (R$/mês) — base do INSS/IR do sócio

Comparação lado a lado

Quanto sobra líquido por mês

O que entra na conta:

• CLT: desconta INSS e IRRF na fonte. Além do líquido, você tem FGTS (8%), 13º e férias + 1/3 — somados como "remuneração total".

• PJ: paga o imposto do Simples sobre o faturamento, contador, e INSS (11%) + IRRF sobre o pró-labore que retira.

• PJ costuma render mais no bolso, mas você abre mão de FGTS, 13º, férias, seguro-desemprego e estabilidade — pense nisso.

• Ferramenta educativa e simplificada — a tributação real depende do seu anexo do Simples e da sua situação. Confirme com um contador.

FERRAMENTAS DO INVESTIDOR